w

Dlaczego warto inwestować w obligacje zamiast depozytu?

Obligacje vs Lokata bankowa – co wybrać?

Poszukując najlepszego sposobu na zainwestowanie swoich pieniędzy, wiele osób staje przed dylematem wyboru między lokatą a obligacjami. Wydaje się, że obie opcje są bezpieczne, ale które z nich będzie dla nas bardziej korzystne? W tym artykule postaramy się wyjaśnić, dlaczego warto inwestować w obligacje zamiast depozytu.

Obligacje a lokata bankowa

Lokata bankowa to jedna z najpopularniejszych form oszczędzania w Polsce. Polega ona na wpłaceniu określonej kwoty na konkretny czas, w zamian za co bank zobowiązuje się do wypłacenia nam określonych odsetek. Problem w tym, że stopy procentowe na lokatach są niskie, a po odliczeniu podatku, który wynosi 19%, zysk z oszczędności jest znacznie mniejszy. W przypadku obligacji sytuacja wygląda inaczej.

Obligacja to dług wyemitowany przez państwo lub firmę, w zamian za który inwestor otrzymuje określoną stopę procentową. Dochód z obligacji jest opodatkowany podobnie jak odsetki z lokat, ale na obligacjach stawki podatku są niższe, wynoszą 5%. Jednocześnie oprocentowanie obligacji zdecydowanie przewyższa stopy procentowe na lokatach bankowych.

Dlaczego warto inwestować w obligacje?

  1. Wyższe oprocentowanie – Zysk z obligacji jest zdecydowanie wyższy niż z lokat bankowych. Różnica może wynosić nawet kilka procent. W przypadku oszczędności na dłuższy czas, różnica ta jest znacznie większa.
  2. Większa swoboda wyboru – Na rynku obligacji mamy wiele różnych opcji do wyboru. Możemy wybierać spośród obligacji krótkoterminowych lub długoterminowych, obligacji rządowych lub korporacyjnych, o różnym stopniu ryzyka. Dzięki temu mamy większą możliwość dopasowania inwestycji do swoich potrzeb i oczekiwań.
  3. Niższy podatek – Na odsetki z obligacji płacony jest podatek od zysku kapitałowego, ale stawka podatku wynosi tylko 5%, co jest o połowę mniejsze niż w przypadku lokat bankowych.
  4. Większe bezpieczeństwo – Obligacje są bezpieczniejsze niż lokaty bankowe, ponieważ są to zabezpieczone długi emitowane przez państwo lub firmę. Nawet jeśli zdarzy się, że emitent nie będzie w stanie spłacić zobowiązań, inwestorzy z obligacji będą mieli pierwszeństwo przed wierzycielami w postępowaniu upadłościowym.

Podsumowanie

Wybierając między lokatą a obligacjami, warto zwrócić uwagę na kilka ważnych kwestii. Po pierwsze, oprocentowanie obligacji jest znacznie wyższe niż na lokatach bankowych. Po drugie, na obligacje płacony jest niższy podatek. Po trzecie, na rynku obligacji mamy większą swobodę wyboru oraz większe bezpieczeństwo dzięki zabezpieczeniu instrumentu. W związku z tym, warto rozważyć inwestycję w obligacje, jeśli chcemy uzyskać więcej zysku i jednocześnie zachować bezpieczeństwo naszych oszczędności.


To nie jest porada inwestycyjna. Przeczytaj pełną Notę Prawną.

Co myślisz?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

GIPHY App Key not set. Please check settings

Inwestowanie: giełda

Jakie są koszty ubezpieczenia zdrowotnego dla przedsiębiorców?

Oszczędzanie na kosztach opieki nad zwierzętami

Kredyt konsolidacyjny – jak nie popełnić błędów?